Is de herziening van een hypothecaire lening interessant?

U hoort ongetwijfeld overal dat de rentevoeten voor hypothecaire leningen zeer laag zijn. Daarom overweegt u uw hypothecaire lening te herzien? Een goed idee! Houd er echter rekening mee dat een herfinanciering bijkomende kosten met zich meebrengt. U moet nagaan of de lagere rentevoet deze nieuwe kosten compenseert.

Over welke kosten gaat het?

De kosten voor de herziening van uw lening verschillen naargelang u dit bij uw eigen bank of bij een andere instelling doet.
Als de herfinanciering bij uw eigen bank gebeurt:

• U moet een wederbeleggingsvergoeding betalen die overeenkomt met maximaal 3 maanden interest
• U betaalt notariskosten voor het afsluiten van een nieuwe hypothecaire lening
• De bank zal u dossierkosten aanrekenen (ongeveer 600 €)
• Soms zijn er bijkomende kosten voor de schuldsaldoverzekering.

Als de herfinanciering bij een andere bank gebeurt:

• U moet eveneens notariskosten betalen, maar ditmaal voor de opheffing van de lening bij uw voormalige bank
• Naast de notariskosten voor het afsluiten van een nieuwe lening moet u ook de hypotheekrechten betalen
• Opnieuw zijn er dossierkosten bij de nieuwe bank
• Als de nieuwe bank dit vraagt, moet u expertisekosten betalen.
  
  U kent nu alle kosten die aan beide opties verbonden zijn, zodat u uw marktonderzoek kunt uitvoeren.
  Houd er rekening mee dat uw eigen bank u vaak een nieuwe rentevoet zal voorstellen die minder gunstig is dan die van een nieuwe bank, maar dat deze wellicht toch voordeliger blijft vanwege de kosten waarmee u rekening moet houden wanneer u van financiële instelling verandert.

Voor wie?

De herziening van een hypothecaire lening is uiteraard niet bedoeld voor personen die een lening met een variabele rentevoet hebben afgesloten, maar wel voor wie voor een vaste rentevoet heeft gekozen.
Deze stap kan interessant zijn als uw oorspronkelijke rentevoet minstens 1% hoger ligt dan de rentevoet die momenteel wordt aangeboden. Als het verschil kleiner is dan 1%, kunt u dit eveneens overwegen als uw lening nog minstens 20 jaar loopt.

De enige oplossing?

Nee! In plaats van uw oude lening te vervangen, kunt u ze herfinancieren door een deel of het volledige resterende bedrag vervroegd terug te betalen.
Deze stap is interessant als u over een aanzienlijk geldbedrag op uw spaarrekening beschikt, want hoe dan ook, want hoe dan ook brengt die rekening nauwelijks nog iets op.
Vergeet echter niet dat elke wijziging kosten met zich meebrengt en dat u de bank een vergoeding verschuldigd bent van drie maanden interest op het bedrag dat u vervroegd terugbetaalt.