Welke kosten zijn verbonden aan de aankoop van vastgoed?

Bij de aankoop van vastgoed komen altijd aanzienlijke kosten kijken. Om hierdoor niet voor verrassingen te komen staan, kunt u zich maar beter goed informeren! Dit artikel heeft tot doel u duidelijkheid en hulpmiddelen te bieden, zodat u uw budget correct kunt bepalen.

De registratierechten

• In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, bedragen de registratierechten 12,5% van de prijs van het pand. Als het echter om uw eerste aankoop gaat, geniet u een vrijstelling van 175.000€, wat betekent dat u geen registratierechten betaalt op de eerste schijf van 175.000 € (dit komt overeen met een besparing van 21.875 €)  ! De registratierechten zijn een belasting die door het GEWEST wordt geïnd. Denk dus niet dat uw notaris zich op uw kosten verrijkt!
• In het Waals Gewest bedragen de registratierechten eveneens 12,5%, met een mogelijke vrijstelling van 20.000€.
• In het Vlaams Gewest bedragen de registratierechten 10%, met een mogelijke vrijstelling van 15.000€).
• De verkoop van nieuwe panden of panden in aanbouw is onderworpen aan btw en niet aan registratierechten. In principe bedraagt het btw-tarief 21%.

Weet dat bij de aankoop van een bescheiden woning (kadastraal inkomen lager dan 745€) de registratierechten kunnen worden verlaagd.

De kosten van de notariële akte en het ereloon van de notaris

Bij een ‘akte bij de notaris’ hoort een ereloon! Vergeet dit niet in uw berekening, want het gaat om een vrij aanzienlijk bedrag. Het ereloon wordt wettelijk bepaald en vertegenwoordigt een percentage van de aankoopprijs van uw pand. Dit percentage is degressief (reken op ongeveer 1000€ voor een krediet van 300.000€). Deze tarieven worden exclusief btw berekend; de btw vormt dus een bijkomend bedrag waarmee u rekening moet houden (opgelet: alleen het ereloon van de notaris en de administratieve kosten zijn onderworpen aan btw, niet de registratierechten!)

Naast het ereloon moet u ook rekening houden met de administratieve kosten voor de verschillende opzoekingen die de notaris moet uitvoeren om ervoor te zorgen dat de verkoop correct verloopt. Het bedrag van deze kosten hangt af van de werklast die met uw aankoop gepaard gaat. Reken op ongeveer 800 tot 1100€.

De hypothecaire overschrijving kost 230€. Het gaat om de overschrijving van de notariële akte op het hypotheekkantoor, dat over een kopie van de oorspronkelijke akte moet beschikken.

Er bestaan online tools waarmee u deze kosten kunt berekenen. Wij bevelen de tool aan van notaire.be, die betrouwbaar is en nauwkeurig toelicht wat elk onderdeel omvat.

Mijn kosten voor de aankoopakte berekenen op notaire.be

De kosten van de hypothecaire kredietakte

Daar houden de kosten niet op (dat zou te gemakkelijk zijn).  Bij de notaris moet u ook uw krediet laten registreren.

Het registratierecht op uw krediet bedraagt 1% (ongeacht het gewest). Het wordt berekend op basis van het geleende bedrag en de bijkomende kredietkosten (bijvoorbeeld verzekeringspremies). Deze belasting wordt aan de Staat doorgestort.

Het recht op hypothecaire inschrijving bedraagt 0,3% van het geleende bedrag + bijkomende kosten. Ook deze belasting wordt aan de Staat doorgestort.

Mijn kosten voor de hypothecaire kredietakte berekenen 

Dossierkosten

U betaalt dossierkosten aan uw bank voor de opening van uw krediet. Er geldt een maximumbedrag van 500€ voor de dossierkosten.

De onroerende voorheffing

Het gaat om een jaarlijkse gewestbelasting. Die wordt bepaald op basis van het type pand, de ligging, de gezinssamenstelling, het aantal personen ten laste enz. Dit betekent dat men de huurwaarde van het pand raamt (het zogenaamde kadastraal inkomen) om de belasting te berekenen die u jaarlijks verschuldigd bent.

Brandverzekering

De brandverzekering verschilt slechts zeer weinig naargelang de verzekeringsmaatschappij. Reken op ongeveer 250€ per jaar voor een middelgrote woning. U kunt deze verzekering in het kader van een hypothecair krediet bij uw bank afsluiten en zo soms bijkomende voordelen genieten, maar u bent hiertoe niet verplicht.

Schuldsaldoverzekering

De schuldsaldoverzekering dient om uw naasten financieel te beschermen indien u onverwacht zou overlijden tijdens de aflossingsperiode van uw krediet. De verzekering kan het volledige krediet of slechts een deel ervan dekken. Hoewel deze verzekering wettelijk niet verplicht is, wordt ze doorgaans opgelegd door de kredietinstelling. Weet dat niemand u verplicht om deze verzekering af te sluiten bij dezelfde instelling die u het krediet heeft toegekend. Aarzel dus niet om te vergelijken, want de bedragen kunnen sterk verschillen. Het afsluiten van de verzekering bij de bank die u het krediet verstrekt, kan daarentegen wel een rol spelen bij de onderhandelingen over uw rentevoet!

Naast deze twee “basisverzekeringen” bestaan er nog andere aanvullende verzekeringen.

De aankoop van vastgoed mag u dus niet licht opvatten! Bereid u goed voor en bereken hoeveel de aankoop u in totaal zal kosten, alle kosten inbegrepen!